Le financement par contrat est un moyen pour votre entreprise de recevoir une avance de trésorerie sur les travaux que vous devez encore effectuer dans le cadre d’un contrat. Il est garanti par un contrat entre votre entreprise et votre client. Le contrat précise les étapes et les paiements en fonction de votre progression vers la réalisation du projet. Il existe un outil appelé calcul taeg . Le financement par contrat diffère des prêts conventionnels en ce qu’il est souscrit en fonction des conditions du contrat et de la solvabilité de votre client, plutôt qu’en fonction du dossier de crédit de votre entreprise.
- Comment fonctionne le financement par contrat
- Comment se qualifier pour un financement par contrat
- Où obtenir un financement par contrat
- Foire aux questions sur le financement par contrat
Comment fonctionne le financement par contrat
Le financement par contrat avance généralement jusqu’à 90 % d’un montant facturé immédiatement, le reste – moins des frais – vous étant versé lorsque la facture est payée. Les entreprises qui fonctionnent en acceptant par contrat de fournir des services ou des produits pour un projet ou un événement spécifique peuvent utiliser le contrat comme garantie pour obtenir le financement nécessaire. Souvent, le contrat précise les paiements partiels que vous recevrez au fur et à mesure de la facturation des parties achevées du travail. Cet arrangement permet aux entreprises d’éviter d’attendre des mois pour, potentiellement, recevoir des paiements sur les factures qu’elles soumettent directement au client.
Le financement par contrat est utile lorsque l’historique de crédit d’une petite ou moyenne entreprise est maigre ou pauvre, ce qui peut bloquer l’accès aux prêts bancaires classiques et aux lignes de crédit commerciales. Une société de financement par contrat pourrait approuver un accord de financement avec vous si les conditions suivantes s’appliquent :
- Votre client a une bonne cote de crédit.
- Vous avez un contrat signé avec un calendrier clair des étapes et des paiements.
- Vous avez suffisamment d’antécédents pour rassurer la société de financement sur le fait que vous pouvez effectuer le travail à temps et réaliser chaque jalon correctement.
Comment se qualifier pour le financement par contrat
Chaque société de financement par contrat établit ses propres normes de qualification, mais, en général, elle évalue :
- L’ancienneté de l’entreprise : Une société de financement par contrat veut voir des preuves que vous pouvez remplir vos obligations contractuelles. Les prêteurs sont plus susceptibles de travailler avec des emprunteurs qui sont en affaires depuis plus longtemps que les startups, car ils présentent généralement moins de risques pour la société de financement. Cependant, le fait d’être en affaires depuis longtemps ne sera pas d’une grande utilité si votre entreprise a des antécédents de poursuites judiciaires et de défauts de paiement.
- Facturation mensuelle: Le montant que vous voulez financer devrait avoir une certaine relation avec votre facturation mensuelle moyenne. Une société de financement pourrait vouloir que vos revenus mensuels soient au moins égaux au montant nécessaire pour couvrir l’avance. Par exemple, si vous recevez une avance de 20 000 € pour une période de 60 jours, la société de financement pourrait vouloir que votre facturation mensuelle soit égale ou supérieure à 10 000 €. La société de financement pourrait avoir un montant minimum de facturation (souvent 5 000 €), et peut fixer un plafond au montant qu’elle avancera en fonction de votre historique de facturation.
- Crédit du client: La société de financement avance jusqu’à 90% du montant de la facture. Par conséquent, elle souhaite que votre client soit suffisamment solvable pour payer ses factures dans le délai d’avance.
